Regulacje prawne na ryku pożyczek pod zastaw nieruchomości zostały bardzo zaostrzone, dlatego wiele firm pożyczkowych zaprzestało prowadzenia działalności gospodarczej lub zmieniło jej profil.
Jak pokazują informacje w wielu artykułach (jeden z nich) w internecie, wiele firm pożyczkowych działało nierzetelnie oferując im pożyczki mając świadomość, że osoby te nie są w stanie pożyczek spłacić z uwagi na niskie dochody lub niską zdolność kredytową co w konsekwencji doprowadzi do przejęcia własności nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę lub do wszczęcia postępowania egzekucyjnego.
Spis treści:
Pożyczki a KNF
Firmy udzielające pożyczek prywatnych mają obowiązek zgłoszenia działalności do KNF, który ma sprawować nadzór nad ich działalnością. Przed zawarciem umowy pożyczki koniecznie należy sprawdzić czy firma sprostała oczekiwaniom prawnym i pod żadnym pozorem nie należy zawierać transakcji z podmiotami, które nie postępują zgodnie z prawem.
Pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości są obecnie regulowane przez KNF dlatego obawy przed nieuczciwymi pożyczkodawcami, którzy nie rozliczą się z reszty kwoty po sprzedaży nieruchomości mogą zniknąć. Można odetchnąć z ulgą, że rynek w tym zakresie został uregulowany i nikt nie zostanie pokrzywdzony.
Zadłużony się zadłuża
Właściciel nieruchomości, który chce uzyskać pożyczkę pod zastaw powinien rozważyć inną opcję zamiast wpadać w pętlę zadłużenia spłacając pożyczki i kredyty innymi pożyczkami w tym pożyczką uzyskaną pod zastaw nieruchomości tworząc tym samym kolejne zadłużenie, kolejne odsetki i powiększając dług, który w pewnym krytycznym momencie, będzie na tyle duży, że aż niemożliwy do spłacenia. Zdecydowanie korzystniejszą opcją niż branie pożyczki, jest sprzedaż nieruchomości co pozwoli na spłaty zadłużenia i często kupno mniejszego mieszkania za miastem.
Pożyczka czy sprzedaż nieruchomości?
Znacznie więcej korzyści niesie za sobą skorzystanie z oferty skupu nieruchomości i sprzedaż mieszkania niż pożyczka pod zabezpieczenie nieruchomości.
Kilka przykładów poniżej.
Po pierwsze sprzedając mieszkanie, nie tworzy się wirtualny dług do spłacenia jak w przypadku pożyczek.
Po drugie udzieloną pożyczkę prywatną po okresie jej obowiązywania trzeba przedłużyć na dalszy okres, co wiąże się z kosztami równymi kosztom uruchomienia pożyczki jakie zostały naliczone na początku co jest niekorzystne. W przypadku sprzedaży cała uzgodniona cena zostanie przelana na rachunek bankowy sprzedawcy.
Po trzecie, w przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości zabezpieczeniem często jest forma przewłaszczenia na zabezpieczenie co powoduje przeniesienie własności nieruchomości na pożyczkodawcę z roszczeniem o powrotne przeniesienie własności po spłacie pożyczki. Dla pożyczkobiorcy jest to niebezpieczna forma, bo traci się własność a ponadto, na zabezpieczoną nieruchomość nie ma możliwości uzyskania kredytu hipotecznego lub pożyczki bankowej.
Po czwarte w przypadku pożyczki zachodzi konieczność wymeldowania się z mieszkania tak samo jak przy sprzedaży.
Po piąte pożyczka udzielana jest do 50% wartości nieruchomości, po dodaniu kosztów kwota, którą należy zwrócić inwestorowi pożyczkodawcy jest bardzo wysoka, a skorzystanie z oferty skupu spowoduje, że uzyskamy ze sprzedaży nieruchomości cenę powyżej 80% wartości.
Ukazane niedogodności oraz ryzyko jakie czyha na pożyczkobiorcę a także nieprawidłowości jakie mogą stosować firmy pożyczkowe powoduje, że w dzisiejszych realiach uzyskanie pożyczki jest niebezpieczne i w rezultacie nie prowadzi do niczego dobrego. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest sprzedaż mieszkania lub zamiana na mniejsze.